去年底艾迪才寫過一篇【艾迪哈啦】踢爆「美國國際投資人信託」(AIIT) ,
今天各大報又刊登得沸沸揚揚,因為有藝人受害,所以鬧得特別大,
艾迪再藉由這次的報導,客觀分析一些觀點。
中時:違法吸金20億 也坑熊海靈千萬
中央社:違法售AIIT基金數十億元 知名藝人建商受害
自由時報:破非法信託公司 熊海靈投資千萬?
新聞標題都相當聳動,彷彿偵破詐欺集團一般,AIIT的新聞也不是第一次了,
今年二月應該也有報導過,過去也報過好幾次,
但事實上報導內容很外行,或許是提供資訊的警方本身也不太清楚,
例如:
刑事局偵七隊一組表示,AIIT基金英文全名為「AMERICAN INTERNAIONAL INVESTORS TRUST」這個基金在國外是合法設立,不過,在國內尚未取得金管會許可。
基本上AIIT是個"保單",類似國內投資型保單,不是一檔基金,看了報導的人一定以為AIIT是某檔類似馬多夫的詐騙基金,但其實它是基金平台,連結很多檔基金,相信AIIT的業務給客戶的認知就是投資基金,打著投資的名號,跟國內賣投資型保單的業務員一樣,
因此會有什麼簽25年的投資契約、2年不得贖回等規則,一般買基金哪需要簽年期,只有保單才需要,且多半保險的費用都是扣在前兩年,有買保險的人應該知道,保單前兩年解約是拿不回什麼錢的,未滿期解約也會損失很多,無論是國內或國外都是如此,問題在於客戶是否知道那是保單以及清楚規則條款。
坦白說從報導中並沒有寫出確實被詐騙的事實,以AIIT成立短短不七年的時間,根本不太可能有客戶已經滿期,
因此報導裡提到想贖回所剩無幾的狀況,是挺正常的,甚至有客戶以為過了兩年閉鎖期就能全數贖回,也是錯誤的認知,
基金閉鎖期的概念跟保險不同,基金過了閉鎖期可全贖回,而保險未到期解約都是有解約罰款的,以報導上說的案例,簽25年期契約來說,總費用更是高,因此中途解約都沒剩多少,(那些業務也是夠黑了,全都簽最長年期,因為佣金可拿最多...)
看完各報導後,發覺最大的問題是在客戶認知上,當然原因可能出在業務員的不當銷售,報導並未明確指出AIIT是問題商品的證據,正如報導所說:
初估從94年至今,至少有上千名投資人匯了約台幣14億元,至於AIIT的基金是真是假,仍有待查證。
而被移送法辦的份子是因販賣未經金管會核准之商品而觸法。
以上艾迪是以假設AIIT是"真的"商品為前提,因為若換成其他合法的商品,也是可能產生上述那些客訴,問題在於業務員及客戶,不在商品本身,接著艾迪要再次針對AIIT這商品做出質疑:
首先,AIIT其實已經更名為IT(Investors Trust),美其名為了其全球品牌名稱整合,
猜測可能因為AIIT的名聲已經上報很多次,有點惡名昭彰,
我們再次檢視其官方網站(https://www.investors-trust.com/chi/index.html)
從網站流量觀測站(http://www.alexa.com/)查詢發現,
阿根廷的流量竟然是最多的,相較上一篇文章時的調查,發現台灣從一年前85%的流量,半年後降至50%,目前剩不到30%,
顯然IT可能到阿根廷另起爐灶了,不過大家會想,美國國際投資人信託怎麼完全沒有美國來的流量?!難道那個A是阿根廷,之前應該叫台灣投資人信託(TIT)才是,而且網站弄了六個語言版本,似乎使用者並沒那麼國際化。
第二,艾迪發現一個有趣的現象,網站上公佈的資產管理人介紹中,中文版比其他語文版少一家公司,就是Man Investments,可能IT的業務員自己也不知道有這種出入,而Man的基金還是IT業務主打的賣點,因為Man有檔去年還能漲24%的避險基金。
而追根究底的艾迪進一步想了解IT是否真的跟Man也合作,
因此曾在Man的官方網站上提出疑問,原文如下:
There is a unit-linkedl policy-American International Investors Trust (AIIT) sold in Taiwan. I found you are one of their asset managers. Therefore, I would like to confirm if you really involve in AIIT. Or it just used several well-known companies' logo to deceive. Thanks for your help. Its website for your reference: https://www.investors-trust.com/eng/asset.html
(有一個投資連結型計畫─AIIT在台灣銷售,我發現你們為它的資產管理人之一,因此我想確認你們是否確實有涉入AIIT,亦或它只是利用幾個知名公司的LOGO去詐欺。感謝你們的幫助。它的網址讓你們參考:xxxxxx)
MAN也很快給了回信如下,(僅修改了艾迪的個人資料,其餘皆有Email查證。)
Best regards,
Beatrice
(感謝您的來信。不,我們並沒有涉入AIIT。它不是我們的通路。我們沒有在台灣販售我們的基金)
儘管這些還不足斷言IT一定是假的,但光憑這一些疑點,
就該少碰為妙,因為有很大的潛在風險,
但許多不肖業務員為了賺錢,弄不清楚也到處賣,
而台灣社會就是這樣,假商品比真商品還好賣,行銷技巧永遠在專業之上,
然後假商品東窗事發後,一顆老鼠屎壞了一鍋粥。
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